- Національне антикорупційне бюро України (НАБУ), орган, відповідальний за запобігання та протидію корупції, викрило чиновницю Офісу президента Ірину Мудру, яка, згідно з прослушкою, обговорювала неформальний нагляд за Сенс Банком та “серйозні потоки”.
- У прослушці згадуються особи, які можуть вказувати на керівника фракції “Слуга народу” Давида Арахамію та голову фінансового комітету Данила Гетманцева, які мали зв’язки з гральним ринком.
- Сенс Банк займає провідне місце на ринку еквайрингу гральних послуг, через нього проходять сотні мільярдів гривень.
- У році онлайн-казино отримали 54 мільярди гривень прибутку, сплативши 15 мільярдів гривень податків.
- Компанія «Даймонд Пей» була основним оператором платежів для онлайн-казино у — роках, її ліцензію анульовано через зв’язки з Росією.
- Гральний ринок в Україні історично пов’язаний з Росією, до реформи року його обороти були тіньовими.
- Реформа року легалізувала гральний бізнес, створивши Комісію з регулювання азартних ігор та лотерей (КРАІЛ) для регуляції.
- Після початку повномасштабної війни держава активізувала регуляцію, виявивши схеми “міскодингу” та наклавши штрафи на банки, включаючи Сенс Банк.
- У березні року застосовано санкції до 1xbet, PariMatch, LEO; ліквідовано Айбокс Банк, анульовано ліцензію банку «Конкорд».
- У — роках відбулася друга хвиля “чисток”, КРАІЛ ліквідовано, створено державне агентство ПлейСіті.
- «Даймонд Пей» використовувала схеми з “дропами” та занижувала прибуток для ухилення від податків.
- Державне бюро розслідувань (ДБР) та Національний банк України (НБУ) розслідували діяльність «Даймонд Пей», НБУ анулював її ліцензію у червні року.
- «Даймонд Пей» вивела 54 мільйони гривень із Сенс Банку та значні суми з інших банків за рішеннями судів.
- Онлайн-казино «Космолот» відсудило у «Даймонд Пей» 677 мільйонів гривень, вимагаючи 103 мільйони гривень із Сенс Банку, справа розглядається у Верховному Суді.
- Парламент оновив закон про гральний бізнес у грудні року, запровадивши новий регулятор та обмеживши обслуговування грального бізнесу лише банками.
- Данило Гетманцев звинувачує голову НБУ Андрія Пишного у заниженні комісії Сенс Банку для грального бізнесу та вимагає його відставки.
Діяльність Сенс Банку та розслідування НАБУ
Події навколо Сенс Банку набули розвитку після викриття Національним антикорупційним бюро України (НАБУ), органом, відповідальним за запобігання та протидію корупції. Майже два місяці тому, як зазначається у матеріалі «Бабеля», НАБУ оприлюднило записи розмов Ірини Мудрої, чиновниці Офісу президента, адміністративного органу, що забезпечує діяльність Президента України.
З оприлюднених матеріалів випливає, що після націоналізації банку ним неформально опікувався бізнесмен Тимур Міндіч. Після його від’їзду наприкінці року цю функцію перебрали співробітники Офісу президента. Записи також вказують на існування в банку “серйозних потоків” та спроби шантажу з боку двох осіб, які пропонували менеджерам банку “кришу” в обмін на ненанесення шкоди репутації банку. Ірина Мудра називає імена “Давид” та “голова комітету ВРУ”, що, ймовірно, стосується керівника фракції “Слуга народу” Давида Арахамії та голови фінансового комітету Верховної Ради України Данила Гетманцева.
Контекст грального ринку та його зв’язки
Давид Арахамія та Данило Гетманцев мають спільний бекграунд, пов’язаний з гральним ринком, що включає особисті та професійні зв’язки. Обидва були ініціаторами та авторами кількох реформ цього ринку. Сенс Банк, у свою чергу, посідає провідне місце на ринку еквайрингу гральних послуг, через нього проходять сотні мільярдів гривень “білих” платежів щорічно, а також, можливо, “сірих” операцій.
Цей контекст є значущим, оскільки згадки про “серйозні потоки” у прослушках, ймовірно, стосуються оборотів грального бізнесу. У році вісімнадцять операторів онлайн-казино в Україні отримали 54 мільярди гривень прибутку та сплатили близько 15 мільярдів гривень податків. Ці суми зіставні з обсягами міжнародних кредитів, що надходять до державного бюджету.
Еволюція регуляції грального бізнесу
З початку повномасштабної війни гральний ринок зазнав кількох трансформацій. Він пережив “чистки” та реформу регуляторного органу. У період — років основним оператором платежів для онлайн-казино була компанія «Даймонд Пей», яка працювала через декілька банків, включаючи Сенс Банк. Під час другої “чистки” у неї виявили зв’язки з Росією, що призвело до анулювання її ліцензії.
Історично гральний ринок в Україні мав зв’язки з Росією. До реформи року його обороти були тіньовими, платежі проходили через розгалужену фінансову систему, включаючи платіжні термінали, банки (Айбокс Банк, «Конкорд», Укргазбанк) та міжнародні платіжні системи, зокрема LEO.
Реформа року та її наслідки
Реформа грального бізнесу у році була ініційована фракцією “Слуга народу”. Керівник фракції Давид Арахамія залучив Бориса Баума, який виконував роль неформального комунікатора між Офісом президента, гральним ринком та народними депутатами. Законопроєкт пройшов через комітет з питань фінансів під керівництвом Данила Гетманцева, який утримався від безпосередньої роботи над ним через конфлікт інтересів.
Влітку року парламент легалізував гральний бізнес, створивши Комісію з регулювання азартних ігор та лотерей (КРАІЛ) для видачі ліцензій та контролю за виведенням оборотів з тіні. Після легалізації бренд PariMatch став помітним на ринку, відкривши казино та концертний зал PM Hall у КВЦ «Парковий».
Посилення регуляції після року
Серйозна регуляція грального ринку розпочалася після початку повномасштабної війни. Держава почала шукати джерела поповнення бюджету, звернувши увагу на онлайн-казино та платіжні системи. Була розкрита схема ухилення від податків під назвою “міскодинг”. У січні та березні року НБУ, центральний банк країни, оштрафував державний Укргазбанк та тоді ще приватний Сенс Банк за проведення прихованих платежів для грального бізнесу.
Паралельно правоохоронні органи почали вичищати з ринку структури, пов’язані з Росією. У березні року президент Володимир Зеленський застосував санкції до груп компаній під брендами 1xbet, PariMatch та LEO. НБУ ліквідував Айбокс Банк, а потім анулював ліцензію у банку «Конкорд». Податкова служба нарахувала гральним компаніям 50 мільярдів гривень штрафів за неправильний розрахунок податків.
Друга хвиля “чисток” припала на кінець — початок року. Парламент оновив закон про азартні ігри, дозволивши онлайн-казино працювати лише через банки. Державне бюро розслідувань (ДБР), правоохоронний орган, що розслідує злочини посадових осіб, затримало голову КРАІЛ. У березні року комісію ліквідували, створивши нове державне агентство ПлейСіті під егідою Міністерства цифрової трансформації.
Справа «Даймонд Пей» та схеми виведення коштів
Платіжна система «Даймонд Пей» вийшла на перші ролі між двома хвилями “чисток” ринку, активно працюючи трохи більше року. Наприкінці року, напередодні ліквідації LEO та Айбокс Банку, обсяг платежів через неї різко зріс. За рік її обороти зросли більш ніж у десять разів, зробивши її практично монополістом у своєму сегменті, через неї проходили десятки мільярдів гривень.
«Даймонд Пей» надавала особливі послуги кільком великим казино, проводячи платежі на картки “дропів” — малозабезпечених осіб, які потім переказували гроші далі по ланцюжку. Ці ланцюжки використовувалися для приховування оборотів, купівлі криптовалюти, виведення її за кордон, виплати “сірих” зарплат та заплутування слідів. Сама «Даймонд Пей» занижувала прибуток для ухилення від податків.
ДБР у листопаді року та квітні року розпочало розслідування кількох справ, де фігурувала «Даймонд Пей». Перша стосувалася допомоги співробітників податкової служби в ухиленні від податків. Друга — допомоги російському казино PIN-UP у рятуванні грошей із заарештованих рахунків.
НБУ також почав вивчати роботу «Даймонд Пей». Наприкінці квітня року він розіслав інформацію про підозрілі операції до Державної служби фінансового моніторингу, Державної податкової служби та Бюро економічної безпеки. Спочатку НБУ оштрафував «Даймонд Пей» на 14 мільйонів гривень. У середині червня року НБУ отримав дані про реєстрацію платіжної системи на росіян, що призвело до анулювання її ліцензії до кінця того ж місяця. Кошти на рахунках платіжної системи були заблоковані.
Схеми виведення заблокованих коштів
Після анулювання ліцензії «Даймонд Пей» та обслуговувані нею онлайн-казино намагалися вивести заблоковані кошти. Вони використовували схему подачі позовів до суду від імені інших афілійованих компаній, щоб за рішенням суду переказати гроші. У серпні та вересні року п’ять торговельних і рекламних компаній подали позови на «Даймонд Пей» на суму близько 300 мільйонів гривень. Суд у Кураховому задовольнив ці позови. Судовий виконавець звернувся до банків з вимогою переказати гроші на його рахунок в Ощадбанку. Банки, зобов’язані виконувати вимоги судового виконавця, переказали кошти.
Таким чином, “Даймонд Пей” вдалося вивести кошти з поточних рахунків двох банків:
- 54 мільйони гривень із Сенс Банку (у серпні року);
- 73 мільйони гривень із Європромбанку (у жовтні року).
Ще 86 мільйонів гривень було виведено з банку «МТБ» у листопаді року, але Ощадбанк заблокував цей переказ, перемістивши кошти на спеціальний рахунок.
Для виведення грошей гравців, що зберігалися на розрахункових рахунках, була необхідна інша юридична процедура. У грудні року казино «Космолот» безпосередньо відсудило у «Даймонд Пей» 677 мільйонів гривень у господарському суді Дніпропетровської області. У жовтні року «Космолот» вимагав переказати 103 мільйони гривень із рахунку в Сенс Банку. Банк розпочав судовий процес, який наразі розглядається у Верховному Суді.
Роль Сенс Банку та поточні звинувачення
Сенс Банк зберігає значну частку на ринку послуг для онлайн-казино. Зміни на ринку впливали на “білі” потоки грошей, що проходили через банк. До націоналізації у році банк брав участь у схемі “міскодингу”, за що був оштрафований НБУ. Після націоналізації банк виконував рішення суду щодо виведення коштів «Даймонд Пей», хоча сума, виведена з нього, була найменшою серед задіяних банків.
Наразі Сенс Банк звинувачується у заниженні комісії для грального бізнесу. Данило Гетманцев, голова фінансового комітету, з літа року активно виступає з критикою голови НБУ Андрія Пишного, звинувачуючи його у націоналізації Сенс Банку з метою “загнати на банк ігорку” та отримувати “відкати” від гральних компаній. На тлі цих подій Гетманцев вимагає відставки Андрія Пишного. Ці питання, що стосуються комісії та ролі НБУ, пов’язані з діяльністю наглядової ради Сенс Банку, що буде предметом подальшого аналізу.
